Медицина и страхование в Италии

Характерно, что самый динамичный сектор — это страхование рисков населения, т.к. возможности работы по страхованию рисков корпоративного сектора кажутся на сегодня исчерпанными.

Самая известная в мире и наиболее мощная итальянская компания — это Assicurazione Generali, пережившая две мировые войны, многочисленные социальные катаклизмы, перекройку геополитического устройства мира, технологические революции, сумев некоторые из этих событий обратить себе на пользу. В составляемом журналом Fortune списке 500 крупнейших мировых корпораций Generali находится на более чем почетном 29-м месте. Другой итальянский гигант — энергетическая корпорация Эни занимает 43 место, Фиат — 52-е. В 2002 году, когда Фиат еще был в хорошей форме, покупателем 40% акций, принадлежавших автоконцерну компании Europ Assistance (торговля машинами и полисами туристического страхования) стала именно Generali. (ФИАТ, впрочем, располагал собственным страховщиком — компанией TORO — третьим номером на местном рынке. Одно время группа ФИАТ намеревалась расширить свое присутствие в страховом бизнесе за счет страховой компании Fondiaria, аффилированной с промышленно-финансовым конгломератом Монтэдисон).

Сегодня на Generali приходится примерно 20–22% итальянского страхового рынка. В 2003 году объем поступления страховых взносов во всех странах, в которых присутствует Generali, составил 49.6 миллиардов евро, две трети этой суммы приходится на страхование жизни. Комбинированный коэффициент (отношение суммарной доли расходов на страховые выплаты и административные расходы к премиальному доходу) у компании в 2003 году равнялся 103,3%, иначе говоря, компания выходила закрывала положительный баланс только благодаря своей инвестиционной деятельности. Такая ситуация является типичной для многих крупнейших международных операторов, которые, если судить по данным отчетности, в первую очередь являются инвесторами, а только затем страховщиками. В 2003 году чистая прибыль компании составила 1 миллиард евро, на 2004 год запланировано увеличение этого показателя до 1,2 миллиарда.

С Generali аффилирована специализирующаяся на страховании жизни компания Alleanza (к немецкому большому Allianz отношения не имеет).

Судя по географическому распределению премий Generali в большей степени международная, чем итальянская компания, — на Италию приходится только 40% всех страховых взносов, собранных группой Generali в мировом масштабе. За Generali: 20% израильского и 18% венгерского рынка. Выход на рынки восточноевропейских стран надо признать весьма удачным и своевременным. Точнее, Generali скорее вернулась на рынки, где работала в период существования Австро-Венгерской империи. В Чехии она присутствовала с 1832-го по 1948 год.

Но в 90-е годы перед компанией открылись не только новые возможности, но и встали дополнительные проблемы. Ее настигло долгое эхо войны и, в частности, геноцида еврейского народа. (Многие евреи, ставшие жертвой нацистов, были держателями полисов, выданных им еще до начала войны восточноевропейскими отделениями Generali). Пострадали, естественно, и другие категории вкладчиков. Как известно, весь страховой бизнес после «торжества социализма» в этой части Европы был национализирован и местные власти, как и государственные страховщики, полностью своей ответственности по обязательствам довоенного периода не признавали. В Чехословакии, например, новая власть отвела согражданам всего 14 дней на то, чтобы оформить требования по выплате компенсаций за довоенные договоры страхования, в Польше всякие права считались утерянными у тех, кто покинул страну. Эти послевоенные осложнения практически не коснулись французских страховщиков. Западногерманским помогло рассчитаться со страхователями или их наследниками правительство. У Generali сложилась своя ситуация — компания «унаследовала» 300 тысяч довоенных договоров из восточноевропейской зоны. В распоряжении страховщика находились юридические службы, можно было уклониться от выполнения обязательств на основании форс-мажорных обстоятельств, которыми были война и революции. Тем не менее, в Generali было принято решение платить, создав для данной цели фонд в 100 миллионов долларов. Точный размер возможных выплат определить было не реально из-за введения новых валют и гиперинфляции.

В последние годы Generali оправдывает звание не только европейского, но и глобального мирового оператора. Целенаправленно осваивается китайский рынок, где компания продвигается с юга на север: начав в Гуанчжоу, она теперь обосновалась и в Пекине благодаря партнерским связям, установленными между Generali и Китайской национальной нефтяной компанией (CNPC). Эти связи дают премиальный доход, аналогичный поступлениям от страховых операций итальянского страховщика в Швейцарии. В североамериканский бизнес итальянская компания вложила не менее 200 миллионов долларов, что позволило создать компанию по перестрахованию жизни — Generali USA Life Reinsurance Co с высоким рейтингом. Последняя передает риски из США в другие компании — члены транснациональной группы Generali.